1. なぜ勉強しようと思ったか
NISAでの投資は、現在も行っているが、NISAと同じような投資でiDeCoというものが、あることを知った。iDeCoについては知識がなかったので、社会人になる前に勉強することにした。
2. NISAとiDeCoの特徴をそれぞれ解説
NISAの特徴
- 年間上限額は360万円。
- 普通の会社員で毎年360万円も投資できる人はなかなかおらんと思うけど…
- 合計上限額は1800万円
- 投資額、タイミング、取り崩しなど、全て自由に行える。
iDeCoの特徴
- 掛け金の全額が所得控除になり、節税できる。
- 60歳以降に受け取れる。
- 70歳まで投資可能。
- 10年以上積み立てる必要がある。
- 投資額は職種によって異なり、投資期間が10年に満たない場合は受け取れる歳が遅くなる。
iDeCoが難しいと感じたポイント
- 途中で取り崩せない。60歳以降からしか受け取れない。
- 投資額は職種により異なる、何歳から始めるかで受け取り年齢が変わるなど条件が多い。
よって、NISAよりハードルが高く感じた。
若いうちから資産形成を始めるべき理由
若いうちから投資について勉強し、投資期間を長く取ることで、複利が利くようになる。短期では、投資金額は小さいし、複利も利きにくいが、長期投資（20~30年間）をすることで大きな利益を得ることができる。
今後は、資産形成についての記事も上げていきたい。
今後の資産形成
私は現在、大学院生で2027年から社会人になる。そのタイミングでNISAを使ってインデックス投資をやっていきたい。NISA枠の1800万円が埋まったら、iDeCoもやってみたい。
インデックス投資とは、投資のプロ集団であるファンドに投資することで、プロが投資して増やしくれるっていうもので、素人で知識がなくても始められる！
インデックス投資についても今後記事にしていこうかな。
まとめ
今日はNISAとiDeCoについて特徴を比較してみた。
- NISAは合計上限額は1800万円。投資額、タイミング、取り崩しなど、全て自由に行える。
- iDeCoは所得控除で節税になる。また、60歳以降しか受け取れないなどの条件がやや難しい。
これからもっと投資の勉強をしてアウトプットしていきたい。
何か間違いがあれば教えてください。
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